به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر، صفر تا صد بیمه تکمیلی بازنشستگان را در اندیشه معاصر شرح داده ایم و از بیمه تکمیلی تامین اجتماعی تا بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری به همراه نحوه ورود به سایت استعلام بیمه تکمیلی مورد بررسی قرار گرفته است و علاوه بر نحوه ثبت نام بیمه تکمیلی به شرایط ثبت نام هم پرداخته ایم.
صفر تا صد بیمه تکمیلی بازنشستگان
برخی از بازنشستگان ممکن است فکر کنند که اصلاحات انجام شده به معنای کسر حق بیمه و مالیات از حقوق آن‌هاست. اما به‌وضوح مشخص شده که این موارد فقط شامل شاغلان می‌شود و نه بازنشستگان. در اصلاحیه جدید، عبارت «خالص حقوق» در جزء ۶ ماده یک به «پس از کسر حق بیمه سهم فرد و مالیات بر درآمد» تغییر یافته است. این تغییر به این معناست که مابه‌التفاوت حقوق بازنشستگان بر اساس حقوق شاغلان محاسبه می‌شود، در حالی که خود بازنشستگان از این کسرها معاف هستند.
در روزهای اخیر، دولت تصمیم به بازنگری در آیین‌نامه متناسب سازی حقوق بازنشستگان گرفته و این تغییرات به نهادهای مربوطه اعلام شده است. یکی از تغییرات مهم در این اصلاحیه، به بند ۶ ماده یک آیین‌نامه اجرایی مربوط می‌شود که به موضوع کسر حق بیمه و مالیات از حقوق بازنشستگان اشاره دارد.
برخی از بازنشستگان ممکن است فکر کنند که اصلاحات انجام شده به معنای کسر حق بیمه و مالیات از حقوق آن‌هاست. اما به‌وضوح مشخص شده که این موارد فقط شامل شاغلان می‌شود و نه بازنشستگان. در اصلاحیه جدید، عبارت «خالص حقوق» در جزء ۶ ماده یک به «پس از کسر حق بیمه سهم فرد و مالیات بر درآمد» تغییر یافته است. این تغییر به این معناست که مابه‌التفاوت حقوق بازنشستگان بر اساس حقوق شاغلان محاسبه می‌شود، در حالی که خود بازنشستگان از این کسرها معاف هستند.
به بیان دیگر، در جزء ۶ ماده یک آیین‌نامه، مابه‌التفاوت حقوق هر بازنشسته به معنای اختلاف بین مبلغ حقوق بازنشستگی آنها و ۹۰ درصد میانگین مبلغ ناخالص حقوق و فوق‌العاده‌های مشمول کسور شاغلان مشابه و هم‌طراز است. بنابراین پس از محاسبه حقوق شاغلان و کسر حق بیمه و مالیات از آنها، حقوق بازنشستگان با ۹۰ درصد حقوق شاغلان هم‌طراز همسان می‌شود.
این اصلاحیه به‌ویژه به این موضوع اشاره دارد که کسر بیمه و مالیات مربوط به شاغلان است و حقوق بازنشستگان بدون کسر این موارد محاسبه می‌شود، که می‌تواند به نفع بازنشستگان باشد و اطمینان حاصل کند که آنها از حقوق مناسبی برخوردار خواهند بود.
رقم جدید بیمه تکمیلی بازنشستگان
مبلغ جدید بیمه تکمیلی برای بازنشستگان اعلام گردیده است. پیش از این، سهم بازنشسته ۳۰٪ (معادل ۱،۰۷۴،۰۰۰ ریال) و سهم صندوق ۷۰٪ (معادل ۲،۴۹۶،۰۰۰ ریال) تعیین و پرداخت می‌شد.
با پیشنهاد جدید، از اول شهریور مبلغ کل بیمه تکمیلی ۴۴۷۵۰۰۰ ریال خواهد بود. مشارکت بازنشسته ۳۰٪ ( ۱۳۴۲۵۰۰ ریال ) و سهم صندوق ۷۰٪ (۳۱۳۲۵۰۰ ریال) است.
این تغییر فرایند بابت افزایش تبصره ۱۲ و کاهش فرانشیز از ۳۰ به ۲۰ درصد خواهد شد که فقط مبلغ ۲۶۸۵۰۰ ریال به مبلغ ۱۰۷۴۰۰۰ ریال بعنوان سرانه سهم بازنشسته اضافه خواهد شد. در قرارداد جدید، مراکز درمانی خصوصی جهت انجام ارائه خدمات به بازنشستگان اضافه شدند و فرانشیز از ۳۰ به ۲۰ درصد کاهش پیدا کرد.
صفر تا صد بیمه تکمیلی بازنشستگان
بیمه، ابزاری مالی برای جلوگیری از ضررهای مالی ناشی از حوادث غیرمترقبه است. انواع مختلفی از بیمه وجود دارد که برای حفاظت در برابر خطرات زندگی، سلامت، دارایی ها و مسئولیت‌ها استفاده می‌شوند.
بیمه تکمیلی بازنشستگان یکی از خدمات رفاهی مهم صندوق های بازنشستگی کشوری و تامین اجتماعی برای بازنشستگان این دو صندوق است. این بیمه تکمیلی بخش عمده‌ای از هزینه‌های درمانی بازنشستگان را تحت پوشش قرار می‌دهد، به گونه‌ای که بازنشستگان می‌توانند با آسودگی خاطر از خدمات درمانی بهره‌مند شوند.
بیمه تکمیلی تامین اجتماعی نیز در واقع همان بیمه تکمیلی بازنشستگان است که توسط شرکت بیمه آتیه‌سازان به بازنشستگان ارائه می‌شود.
بیمه تکمیلی چیست؟
بیمه‌های درمانی به دو دسته پایه و تکمیلی تقسیم می‌شوند:
بیمه‌های پایه
دولت، نیروهای مسلح و تامین اجتماعی ارائه دهنده این نوع بیمه‌ها هستند.
انواع بیمه‌های پایه شامل بیمه سلامت ایرانیان، بیمه نیروهای مسلح و بیمه تامین اجتماعی می‌باشند.
این بیمه‌ها بخش قابل توجهی از هزینه‌های درمانی را پوشش می‌دهند.
بیمه‌های تکمیلی
این بیمه‌ها معمولا توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند.
هدف از این بیمه‌ها کامل کردن پوشش بیمه‌های پایه و جبران هزینه‌های پزشکی بیشتر است.
همچنین، در سال‌های اخیر طرح بیمه بازنشستگان کشوری و تامین اجتماعی به عنوان یکی از طرح‌های بیمه‌ای در کشور مطرح شده است. این بیمه نامه هزینه های پزشکی مانند جراحی، سونوگرافی، آزمایشات و… را جبران می‌کند و افراد خانواده بیمه گزار اصلی را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد.
بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری
صندوق بازنشستگی کشوری مسئول تامین خدمات بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری است.این صندوق با هدف ارتقای خدمات رفاهی در بخش درمان و کاهش هزینه‌های درمانی، افراد زیر را تحت پوشش قرار می‌دهد:
۱. بازنشستگان و از کارافتادگان کشوری
۲. افراد تحت تکفل و وراث وظیفه‌بگیر صندوق بازنشستگی کشوری
جزئیات بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری
شرایط ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری
شرایط ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری به شرح زیر است:
۱. بازنشستگان باید دارای شماره دفترکل و دفترچه بیمه پایه باشند.
۲. بازنشستگان می‌توانند افراد تحت تکفل خود را که دفترچه بیمه پایه دارند نیز تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهند.
۳. فرزندان مذکر تا پایان ۲۲ سالگی و در صورت تحصیل تا سن ۲۵ سالگی می‌توانند از بیمه تکمیلی استفاده نمایند.
۴. فرزندان مونث در صورت تجرد و عدم اشتغال می‌توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند.
۵. فرزندان ازکارافتاده کلی یا دارای معلولیت ذهنی و جسمی با ارائه مدرک معتبر بدون محدودیت سنی تحت پوشش قرار می‌گیرند.
۶. والدین بازنشستگان کشوری نیز می‌توانند از خدمات بیمه‌ای برخوردار شوند.
نحوه ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری
روند ثبت نام بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری را به شرح زیر است:
بازنشستگان کشوری که واجد شرایط هستند، می‌توانند برای ثبت نام در بیمه تکمیلی از طریق درگاه خدمات الکترونیکی صندوق بازنشستگی کشوری اقدام کنند.(www.sabasrm.ir)
همچنین افزایش یا حذف پوشش بیمه تکمیلی هم از طریق همین درگاه انجام می‌شود.
برای ثبت نام، باید به بخش “خدمات بیمه‌ای” و سپس “بیمه تکمیلی درمان” در سایت مراجعه کرد.
در صفحه ثبت نام، اطلاعاتی مانند شماره دفتر کل، شماره ملی و شماره حساب را باید وارد کرد.
بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی
بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی، منحصراً به مستمری‌بگیران بازنشسته سازمان تامین اجتماعی تعلق می‌گیرد. شرکت آتیه‌سازان حافظ، کارگزار بیمه درمان تکمیلی این سازمان است. بیمه‌گزاران تحت پوشش بیمه تکمیلی آتیه سازان حافظ، برای ثبت‌نام و دریافت خدمات از این بیمه‌نامه، در آذرماه هر سال به مدت سه ماه فرصت دارند.
بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی
شرایط ثبت‌نام برای بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی
شرایط ثبت‌نام در بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی به شرح زیر است:
۱. بازنشستگان تامین اجتماعی، همسر و افراد تحت تکفل آنها می‌توانند ثبت‌نام کنند.
۲. ثبت‌نام همسر الزامی است، مگر در مواردی که همسر نیز مستمری‌بگیر تامین اجتماعی باشد.
۳. ثبت‌نام تمام افراد تحت تکفل الزامی است و فرد بازنشسته نمی‌تواند برخی از آنها را ثبت‌نام نکند.
۴. فرزند مونث در صورت تجرد، طلاق یا فوت همسر یا اشتغال به کار می‌تواند ثبت‌نام شود.
۵. فرزندان مذکر در صورت تجرد و اشتغال به کار می‌توانند ثبت‌نام شوند.
نحوه ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی
مستمری‌بگیران برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی می‌توانند از طریق زیر اقدام کنند:
ابتدا به سامانه http://www.kabta.ir/ وارد شوید.
گزینه «ثبت‌نام و انصراف از بیمه تکمیلی» را انتخاب نمایید. امکان حذف و اضافه از طریق گزینه مذکور امکان‌پذیر است.
سپس به صفحه‌ای وارد می‌شوید که در آنجا می‌توانید ضوابط و مقررات بیمه تکمیلی را ببینید. در پایین صفحه گزینه «ثبت‌نام بیمه تکمیلی» را انتخاب کنید.
در این مرحله صفحه پیش‌ثبت‌نام بیمه تکمیلی و بیمه عمر برای شما باز می‌شود. اطلاعات خواسته شده را وارد کرده و آن را در سیستم ثبت نهایی نمایید.
در نهایت اطلاعات سرپرست و افراد تحت تکفل به همراه کد رهگیری برای شما صادر می‌شود.
توجه داشته باشید که پوشش‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی همان پوشش‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری است.
جدول تعهدات بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری
در جدول زیر لیست پرداخت بیمه آتیه سازان بازنشستگان کشوری را برای پوشش‌های مختلف آورده‌ایم:
| پوشش‌های بیمه تکمیلی بازنشستگان | سقف تعهدات بیمه تکمیلی بازنشستگان |
| بستری فوق تخصصی | ۸۵ میلیون تومان |
| بیماران خاص و صعب العلاج | ۳۵ میلیون تومان |
| بستری عمومی (از محل تعهدات بستری فوق تخصصی) | ۴۰ میلیون تومان |
| خدمات پاراکلینیکی و خدمات تشخیصی، درمانی سرپایی | ۶ میلیون تومان |
| خدمات تشخیصی درمانی سرپایی | ۴ میلیون تومان |
| خدمات آزمایشگاهی و پاتولوژی | ۲ میلیون و ۲۵۰ هزار تومان |
| رفع عیوب انکساری چشم | ۶ میلیون تومان برای هر چشم (مجموع ۱۲ میلیون تومان) |
| آمبولانس | درون شهری ۲ میلیون تومان، بیش شهری ۳ میلیون تومان
|
روش‌های دریافت هزینه از بیمه تکمیلی آتیه سازان
اگر مرکز درمانی با بیمه پایه و شرکت کارگزاری طرف قرارداد باشد، بیمه‌شده با ارائه معرفی‌نامه آنلاین می‌تواند از خدمات استفاده کند و فرانشیز و هزینه‌های غیرپوشش را پرداخت کند.
اگر مرکز با بیمه پایه قرارداد نداشته باشد اما با شرکت کارگزاری قرارداد داشته باشد، بیمه‌شده باید هزینه‌ها را پرداخت کرده و سپس اصل مدارک را به بیمه ارائه دهد تا سهم بیمه دریافت کند.
اگر مرکز با بیمه پایه قرارداد داشته باشد اما با شرکت کارگزاری قرارداد نداشته باشد، بیمه‌شده باید هزینه‌ها را پرداخت کرده و اصل مدارک را به بیمه ارائه دهد.
اگر مرکز با هیچ‌کدام قرارداد نداشته باشد، بیمه‌شده باید هزینه‌ها را پرداخت کرده و اصل و کپی مدارک را به بیمه ارائه دهد.
همچنین توجه داشته باشید که در هر صورت مبلغ کارشناسی‌شده به حساب بازنشسته/وظیفه‌بگیر در بانک صادرات واریز می‌شود.
نحوه ورود به سایت استعلام بیمه تکمیلی
بیمه تکمیلی درمان یکی از انواع بیمه هایی است که افراد می توانند به صورت انفرادی و یا گروهی این بیمه را خریداری کنند. بیمه تکمیلی درمان توسط شرکت های مختلفی برای افراد صادر می شود؛ اما شاید بعضی از بیمه نامه ها اعتباری نداشته باشند. به همین خاطر سازمان بیمه مرکزی برای این دسته از افراد اقدام به راه اندازی سامانه ای برای استعلام بیمه تکمیلی کرده است.
سایت استعلام بیمه تکمیلی، سایتی است که توسط سایت سازمان بیمه مرکزی کشور به مردم ارائه می شود و تمامی مردم می توانند بدون مراجعه حضوری به سازمان های بیمه گر، از بیمه تکمیلی خودشان و جزئیات آن باخبر شوند. لازم به ذکر است که سایت استعلام بیمه تکمیلی درمان، یک سایت رایگان است و دسترسی عموم مردم به این سایت آزاد است.
بنابراین، تمامی مردم می توانند با مراجعه به سایت استعلام بیمه تکمیلی درمان، مراحل استعلام بیمه تکمیلی را انجام دهند.
لازم به ذکر است که سایت استعلام بیمه تکمیلی درمان، همان بخش سوابق بیمه ای است که توسط سایت سازمان بیمه تکمیلی ارائه می شود. لذا آن دسته از افرادی که قصد استعلام بیمه تکمیلی خود را دارند، می بایست که ابتدا به سایت بیمه مرکزی به نشانی www.centinsur.ir مراجعه کنند و سپس با ورود به بخش سوابق بیمه ای، مراحل استعلام بیمه تکمیلی را انجام دهند. در ادامه نحوه ورود به سایت استعلام بیمه تکمیلی را توضیح می دهیم.
ابتدا در یکی از مرورگرهای گوگل عبارت سایت بیمه مرکزی را جستجو کنید. حال بر روی سایت بیمه مرکزی که توسط گوگل با آدرس www.centinsur.ir جستجو شده است، کلیک کنید تا به صورت مستقیم به این سایت وارد شوید.
پس از ورود به سایت، از طریق منوی خدمات الکترونیک، بر روی گزینه استعلام سوابق بیمه کلیک کنید تا به سایت استعلام بیمه تکمیلی وارد شوید.
راهنمای استعلام بیمه تکمیلی
در حال حاضر شرکت های مختلفی برای صدور بیمه تکمیلی درمان فعالیت می کنند. بسیاری از مردم نیز برای کاهش هزینه های درمان خود از یکی از شرکت های صادر کننده بیمه تکمیلی، بیمه تکمیلی درمان را خریداری می نمایند. با توجه به بستر های فراهم شده برای استفاده از خدمات غیر حضوری، روش های مختلفی برای استعلام بیمه تکمیلی درمان وجود دارد.
به طور مثال هر یک از افراد می توانند به صورت غیر حضوری به سایت بیمه گر خودشان مراجعه کنند و مراحل استعلام بیمه تکمیلی را انجام دهند؛ اما روش دیگری نیز وجود دارد که تمامی افراد با هر نوع بیمه تکمیلی درمانی که دارند، می توانند استعلام بیمه تکمیلی را انجام دهند.
در واقع، سازمان بیمه مرکزی تمامی اطلاعات مربوط به بیمه های تکمیلی درمان و دیگر بیمه ها را با کد ملی برای هر یک از افراد ثبت کرده است و تمامی افراد می توانند با مراجعه غیر حضوری به سایت سازمان بیمه مرکزی، مراحل استعلام بیمه تکمیلی را انجام دهند.
در نظر داشته باشید که مراحل استعلام بیمه تکمیلی درمان، از طریق سایت بیمه مرکزی و بخش استعلام سوابق بیمه ای انجام می شود در این سایت نیز می توان گواهی سوابق بیمه نامه ها را نیز دریافت کرد. همچنین، در این بخش نیاز به وارد کردن اطلاعاتی همچون کد ملی، شماره تلفن همراه، سال تولد و … می باشد. پس از وارد کردن اطلاعات خواسته شده در سایت استعلام بیمه تکمیلی درمان، سیستم به طور خودکار تمامی بیمه هایی که با کد ملی شخص در بیمه مرکزی ثبت شده است را استعلام می گیرد و به شخص ارائه می کند. برای گرفتن استعلام بیمه تکمیلی در سایت استعلام بیمه تکمیلی درمان، می توانید طبق مراحل زیر پیش بروید.
ابتدا به سایت استعلام بیمه تکمیلی درمان در سایت بیمه مرکزی وارد شوید. حال بر روی گزینه استعلام سوابق بیمه ای در بین خدمات الکترونیک کلیک کنید.
در مرحله بعدی، بر روی گزینه ثبت استعلام جدید کلیک نمایید.حال اطلاعاتی که لازم است شما برای استعلام بیمه تکمیلی وارد کنید، به شما نمایش داده می شود. در صورتی که قصد استعلام بیمه تکمیلی را دارید، تیک مربوط به گزینه تایید را فعال کنید و بر روی گزینه مرحله بعدی کلیک نمایید.حال اطلاعات خواسته شده شامل کد ملی، سال تولد، شماره تلفن همراه و … را وارد نمایید و بر روی گزینه تایید کلیک کنید.حال یک پیامک حاوی کد تایید به شماره تلفن همراه شما ارسال می شود که می بایست آن را در قسمت مشخص شده وارد نمایید و مجددا بر روی گزینه تایید کلیک کنید.
بیمه تکمیلی بازنشستگان
پیگیری استعلام بیمه تکمیلی
تا به اینجای اندیشه معاصر، با نحوه گرفتن استعلام بیمه تکمیلی درمان از طریق سایت استعلام بیمه تکمیلی درمان آشنا شدیم؛ اما در حال حاضر می خواهیم مراحل مربوط به بعد از استعلام بیمه تکمیلی درمان و پیگیری استعلام بیمه تکمیلی درمان را به شما آموزش دهیم.
بیمه تکمیلی درمان وارد می شوید، می بایست که اطلاعات خواسته شده را مانند کد ملی، شماره تلفن همراه و … را وارد نمایید. در صورتی که شماره تلفن همراه به نام خود کد ملی باشد، مراحل استعلام بیمه تکمیلی آغاز می شود.
در اولین مرحله، یک پیامک به شماره تلفن همراه ثبت شده در سامانه ارسال می شود که فرد استعلام گیرنده باید این رمز موقتی که توسط پیامک ارسال شده است را در بخش استعلا جدید وارد کند و مجددا بر روی گزینه تایید کلیک نماید.
پس از گذشت زمان کوتاهی سیستم به طور خودکار یک پیغامی به شما نشان می دهد، مبنی بر اینکه استعلام شما با کد پیگیری با موفقیت انجام شد. همچنین، یک پیامک حاوی کد پیگیری به شماره تلفن همراه شما ارسال می شود.
حال شما می توانید به بخش پیگیری استعلام وارد شوید و با وارد کردن کد پیگیری و شماره ملی خودتان، مراحل بعدی استعلام را انجام دهید. در صورتی که قصد پیگیری استعلام بیمه تکمیلی را دارید، می توانید طبق مراحل زیر پیش بروید.
اگر کد پیگیری مربوط به استعلام خود را دریافت کرده اید، می توانید مجددا به سایت بیمه مرکزی و بخش استعلام سوابق بیمه ای کلیک کنید. حال بر روی گزینه پیگیری استعلام کلیک نمایید و کار استعلام را به پایان برسانید./اندیشه معاصر
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
